У довгостроковій перспективі диверсифікація — найкращий спосіб отримати хорошу дохідність інвестицій. Чому вам потрібно це робити? І як це зробити? Жиль Коенс, старший менеджер із продуктів у MeDirect, ділиться з нами своїми п’ятьма золотими правилами.
Через низькі відсоткові ставки ощадні рахунки майже не приносять доходу. Фактична дохідність може бути від’ємною, якщо відняти інфляцію від відсоткової ставки. Тому не дивно, що бельгійці інвестують близько 20% своїх активів у фонди; це дає їм змогу отримувати часто привабливу дохідність без надмірного ризику.
Відкладіть резерв заощаджень
Резерв заощаджень має бути частиною кожного портфеля. «Ви повинні мати суму, еквівалентну зарплаті за три-шість місяців», — каже Жиль Коенс, старший менеджер із продуктів у MeDirect. «На випадок проблеми. Такої як втрата роботи, хвороба або зниження доходу, ви маєте бути в змозі покрити додаткові витрати за рахунок цього резерву. Було б шкода, якби вам довелося продавати частину своїх цінних паперів через нестачу ліквідності та за потенційно невигідними цінами».
«Покладіть ці гроші на ощадні рахунки, які дають більший дохід, ніж традиційні ощадні рахунки. Суму, що перевищує ваш резерв, ви можете інвестувати в надії отримати кращу дохідність».
Диверсифікуйте свої інвестиції через фонди
«Класти всі яйця в один кошик, тобто інвестувати всі свої активи в одну топову акцію або в одну на перший погляд “фантастичну” ідею, — погана ідея», — попереджає Жиль Коенс.
«Оскільки фонди розподіляють свої активи між іншими цінними паперами відповідно до своєї інвестиційної політики, вони пропонують високий рівень диверсифікації. Ви ще більше розподіляєте ризик, поєднуючи фонди, що інвестують у різні класи активів. І отримуєте диверсифікований портфель, у якому одні класи активів зростатимуть, тоді як інші знижуватимуться. Змішаний або мультиактивний фонд може бути рішенням для інвесторів, які не хочуть інвестувати в кілька фондів. Сьогодні вони належать до найпопулярніших фондів у Бельгії».
Оберіть професійного керуючого
«Якщо ви хочете сформувати добре диверсифікований портфель, запитайте себе, чи маєте ви достатньо часу й знань, правильний підхід для відбору акцій, фондів і облігацій, необхідні навички для проведення аналізу та інструменти, щоб достатньо добре себе інформувати», — продовжує Жиль Коенс. «Якщо бути чесними, відповідь часто — “ні”».
«Керуючі фондами — це професіонали з необхідними ресурсами, ноу-хау та персоналом. Вони ухвалюють рішення на основі роботи команди аналітиків, кожен із яких уважно стежить за кількома акціями. Довірені їм кошти інвестуються, залежно від типу фонду, в акції, облігації, інші фінансові продукти або в комбінацію продуктів. І робиться це з наперед визначеною метою: перевищити еталонний показник, одночасно знижуючи ризик і залишаючись у певних межах, наприклад».
Орієнтуйтеся на довгострокову перспективу
«Інвестування на фондовому ринку не позбавлене ризику. Одне з базових правил полягає в тому, що будь-яка потенційно вища дохідність пов’язана з ризиком. Дохідність не гарантується, а інвестований капітал може бути втрачений. Якщо ринки коливаються, то в середньому вони завжди рухаються позитивно. У довгостроковій перспективі портфель акцій і облігацій принесе більше, ніж готівка або ощадний рахунок. “Інвестування у фонди — протилежність спекуляціям”, — каже Жиль Коенс.
«Щоб скористатися цією довгостроковою тенденцією, вам потрібно вміти “зберігати спокій”, коли на фондовому ринку щось іде не так. І це може бути успішним лише тоді, коли ваш інвестиційний горизонт виходить за межі одного ринкового циклу. Вісім років вважаються мінімальним інвестиційним горизонтом».
Тримайте витрати на низькому рівні
«Якщо інвестиційним фондом керують професіонали, вони отримують винагороду через комісію за управління. Ці комісії відрізняються від фонду до фонду й часто вищі для фондів акцій, ніж для фондів облігацій. Крім того, керуючі мають чітко повідомляти інвестору до ухвалення рішення, що ці витрати віднімаються з вартості фонду, а не списуються з вашого рахунку. Ці комісії однакові незалежно від того, яка установа продає фонд».
«З іншого боку, ви можете обмежити комісії за вхід і вихід. MeDirect не стягує комісій за вхід або вихід, за винятком обмеженої кількості фондів, де компанія за договором зобов’язана їх стягувати. У більшості банків вхідна комісія може сягати 3% від інвестованої суми. Якщо ви сплачуєте 3% при інвестиції 100 євро, вам потрібно отримати дохідність щонайменше 3,1%, щоб покрити цю “втрату”».
Наведений вище контент надано та оплачено компанією TradeQuo і призначено виключно для загальних інформаційних цілей. Він не є інвестиційною чи професійною порадою, і його не слід вважати такою. Перш ніж вживати будь-яких дій на основі такої інформації, ми радимо вам проконсультуватися з відповідними фахівцями. Ми не акредитуємо жодних третіх сторін, згаданих у статті. Не слід припускати, що будь-які цінні папери, сектори чи ринки, описані в цій статті, були або будуть прибутковими. Ринкові та економічні прогнози можуть змінюватися без попередження та можуть бути застарілими на момент їх подання тут. Минула результативність не гарантує майбутніх результатів, і можливі збитки. Історичні або гіпотетичні результати діяльності публікуються виключно з ілюстративною метою.
