Одне з найпоширеніших занепокоєнь більшості працівників, особливо тих, хто наближається до пенсії, — це те, скільки грошей їм знадобиться. Питання очевидне: чи потрібно мені зберегти свою купівельну спроможність, чи буде достатньо трохи нижчого щомісячного доходу?
Відповідь, однак, не однакова в кожному випадку. Очевидно, кожна людина різна. Доходи після припинення роботи залежать від особистої ситуації, потреб і рівня життя. Ми схильні думати, що коли вийдемо на пенсію, наше життя буде спокійнішим, а витрати — нижчими. Але так буває не завжди. Ми маємо більше вільного часу, а наше здоров’я є більш вразливим; тому ці витрати інколи суттєво зростають. У будь-якому разі існує низка чинників, які однаково впливають на всіх працівників і, відповідно, визначають майбутню пенсію людей.
Розмір пенсії нижчий за нашу останню зарплату
У більшості випадків пенсія за віком буде нижчою за останню зарплату працівника. Іншими словами, перше, що слід врахувати: розмір нашої державної пенсії буде меншим за останню отриману заробітну плату. Це контрастує з реальністю багатьох людей, які підходять до пенсії без заощаджень для доповнення пенсії.
Середньостатистичному європейському працівникові потрібно мати накопичений капітал. Це дозволить отримувати додатковий дохід, якщо він або вона захоче зберегти ту саму купівельну спроможність, яку мав(ла) в останні роки роботи. Крім того, розмір цього капіталу залежатиме від нашої очікуваної тривалості життя на момент виходу на пенсію. Наприклад, очікувана тривалість життя в Німеччині оцінюється приблизно у 83 роки й, як очікується, досягне 86 років до 2040 року.
Інфляція — це невидимий елемент, який визначає наші майбутні пенсії
Загальне зростання цін у країні — невидимий чинник. Водночас воно має значний вплив на вартість наших грошей у довгостроковій перспективі. Саме тому важливо враховувати вплив інфляції на нашу майбутню пенсію, особливо якщо цей час ще далеко.
Інфляція може зростати експоненційно з року в рік. Тому ми маємо усвідомлювати, що наші внески до пенсійного плану чи іншого інструменту заощадження повинні мати річну дохідність. Вона має дорівнювати рівню інфляції, якщо ми хочемо зберегти ту саму купівельну спроможність. Наприклад, за середнього річного рівня інфляції 2% через 30 років нам знадобиться €1,811.3, щоб зберегти ту саму купівельну спроможність, що й €1,000 сьогодні.
Чи можливо точно знати, скільки грошей нам знадобиться?
Те, скільки грошей людині знадобиться на пенсії, залежить від її ситуації. Згідно з дослідженням американського банку Merrill Lynch, 70% допенсійного доходу має бути достатньо для збереження попереднього рівня життя.
Deutsche Bank йде ще далі. Він оцінює середній обсяг заощаджень, необхідний людині для підтримання такого рівня життя після виходу на пенсію, у 100 000 євро та для використання цього капіталу протягом часу, що їй залишається (з урахуванням очікуваної тривалості життя щонайменше ще 20 років). Хоча жодна формула не є точною, існує кілька методів, щоб отримати приблизну цифру цього доходу. Один із найпростіших — виконати такі кроки:
Помножте щомісячні витрати, необхідні для підтримання вашого поточного рівня життя, на 12 (наприклад, €900 x 12 = €10,800).
Розрахуйте суму, яку ви отримуєте як пенсію соціального страхування (наприклад, €600 x 12 = €7,200).
Відніміть другу суму від першої (10,800 – 7,200 = 3,600 євро).
І помножте цю суму на нашу оцінену очікувану тривалість життя з моменту виходу на пенсію (3,600 x 20 = 72,000 євро).
Це приблизна цифра, адже є багато витрат, які нам більше не доведеться нести, наприклад, виховання дітей чи поїздки на роботу. Ця нова особиста ситуація означає, що не буде потреби зберігати ту саму суму грошей, щоб мати подібний рівень життя. Саме тому кожному потрібно враховувати наведені вище передумови, щоб почати заощаджувати.
Наведений вище контент надано та оплачено компанією TradeQuo і призначено виключно для загальних інформаційних цілей. Він не є інвестиційною чи професійною порадою, і його не слід вважати такою. Перш ніж вживати будь-яких дій на основі такої інформації, ми радимо вам проконсультуватися з відповідними фахівцями. Ми не акредитуємо жодних третіх сторін, згаданих у статті. Не слід припускати, що будь-які цінні папери, сектори чи ринки, описані в цій статті, були або будуть прибутковими. Ринкові та економічні прогнози можуть змінюватися без попередження та можуть бути застарілими на момент їх подання тут. Минула результативність не гарантує майбутніх результатів, і можливі збитки. Історичні або гіпотетичні результати діяльності публікуються виключно з ілюстративною метою.
