Jeśli to czytasz, jesteś początkującym inwestorem, który szuka różnych wskazówek, jak dobrze inwestować. To już bardzo dobry start! Ale, w przeciwieństwie do wielu początkujących, nie wpadłeś(-aś) w efekt Dunninga-Krugera (lub efekt nadmiernej pewności siebie).
Rzeczywiście, poprawne inwestowanie, gdy jest się początkującym, wymaga pokory i przede wszystkim znajomości podstawowych zasad inwestowania. Dywersyfikacja, relacja ryzyko-zwrot oraz wybór inwestycji — podzielimy się wszystkimi informacjami, które musisz znać o inwestowaniu jako początkujący!
Na czym polega inwestowanie?
Zanim zaczniesz i opracujesz swoją strategię inwestycyjną, konieczne jest wprowadzenie kilku wyjaśnień semantycznych, aby uniknąć nieporozumień. Inwestować to udostępniać zasoby w celu zwiększenia zasobu dóbr produkcyjnych. Tym samym inwestowanie polega na dostarczaniu kapitału (twoich oszczędności) organizacjom (firmom, społecznościom, stowarzyszeniom…) lub osobom prywatnym (na przykład finansowanie edukacji swoich dzieci…). Umożliwia im to wytwarzanie dóbr lub usług. W zamian organizacje te przekażą ci część zysków.
Różnica między konsumpcją a inwestowaniem
W tym sensie inwestowanie różni się od konsumpcji. Ta ostatnia ma po prostu na celu zaspokojenie potrzeby bez bezpośredniego przyczyniania się do wzrostu aparatu produkcyjnego (konsumpcja i inwestowanie pozostają jednak w naszych nowoczesnych gospodarkach ściśle współzależne).
Aby wyjaśnić to prosto, wyobraźmy sobie, że kupujesz samochód elektryczny. Jest to wydatek konsumpcyjny, jeśli używasz go do codziennych dojazdów. Natomiast jeśli planujesz zostać taksówkarzem, jest to inwestycja, ponieważ stanowi twój kapitał produkcyjny do świadczenia usług przewozu pasażerów. To rozróżnienie jest fundamentalne, ponieważ prawdopodobnie popełnisz błędy, jeśli pomylisz inwestowanie z konsumpcją. Przynajmniej zapamiętaj te dwa pojęcia:
Inwestując inteligentnie, możesz się wzbogacić, jeśli twoje inwestycje okażą się owocne.
Konsumując, nieuchronnie będziesz biednieć (ale jest to konieczne choćby po to, by się wyżywić).
Co rozumiemy przez „inteligentne inwestowanie”? To inwestowanie, które uwzględnia rzeczywistość, że jedyny możliwy wzrost będzie szanował środowisko oraz sposób, w jaki żyjemy razem. Innymi słowy, jest to inwestowanie, które opowiada się za zrównoważoną przyszłością — jedynym wiarygodnym źródłem długoterminowego zwrotu z inwestycji. Zobaczysz więc, że rentowność i społecznie odpowiedzialne inwestowanie są dalekie od bycia antynomicznymi!
Dlaczego spekulacja nie jest inwestowaniem?
Spekulacja to operacja finansowa mająca na celu zarabianie na wahaniach cen rynkowych. Jest to zatem zakład o przyszłą wartość czegoś. W przeciwieństwie do inwestowania, można spekulować na wszystkim i czymkolwiek: luksusowych zegarkach, kartach Pokemon, kryptowalutach, biletach na koncerty, akcjach spółek… Zysk spekulanta jest uzasadniony podejmowaniem przez niego ryzyka na rynku. Jego zadaniem jest więc przewidywanie trendów rynkowych, aby na nich zarabiać.
Ale wbrew obrazowi chciwego sępa, jaki chciałoby się przypisać spekulantowi, jest on kluczowym elementem ekosystemu inwestycyjnego. Akceptuje ryzyko tych, którzy nie chcą go podejmować. Rzeczywiście, niektórzy przedsiębiorcy i inwestorzy nie chcą, aby cena ich aktywów zmieniała się w czasie. Dlatego będą subskrybować produkty finansowe (na przykład kontrakty terminowe), których stronę przeciwną przejmą spekulanci.
Jakie są najlepsze inwestycje dla początkujących?
Teraz, gdy omówiliśmy podstawy inwestowania, czas przyjrzeć się produktom oszczędnościowym odpowiednim dla początkujących.
Inwestowanie na giełdzie jako początkujący: dobry pomysł?
Powstaje coraz więcej platform tradingowych, które umożliwiają osobom prywatnym inwestowanie na rynkach finansowych. Bezpośrednie inwestowanie na giełdzie, gdy jest się początkującym, rzadko jest dobrym pomysłem ze względu na złożoność i czas potrzebny do właściwego zarządzania alokacją oszczędności.
Będziesz musiał(-a) sprawdzać każdą akcję, mierzyć współczynniki korelacji między nimi, aby zapewnić wystarczającą dywersyfikację, oraz oceniać wycenę cenową w oparciu o fundamenty gospodarcze. Krótko mówiąc, to szczególnie czasochłonna praca dla profesjonalisty inwestycyjnego. Jest mało prawdopodobne, że uzyskasz wystarczający zwrot z inwestycji, jeśli nie będzie on wynikał ze szczęścia początkującego (por. teoria rynków efektywnych).
Książeczki oszczędnościowe i bezpieczne inwestycje finansowe
Gdy jesteś początkujący w inwestowaniu, masz tendencję do wybierania prostych produktów inwestycyjnych. Często zgodnie z radą doradcy bankowego (który przy okazji bywa częściej sprzedawcą produktów finansowych niż prawdziwym doradcą). Ten ostatni prawdopodobnie zaproponuje regulowane książeczki oszczędnościowe. Jednak te książeczki oferują zbyt niski zwrot, by rekompensować ogólny wzrost cen (inflację), więc realna wartość twoich oszczędności maleje z upływem czasu.
Czy nieruchomości to odpowiednia inwestycja dla początkujących?
Jak zapewne wiesz, nieruchomości są ulubioną inwestycją Amerykanów. Duża część tego wynika z ich namacalności oraz poczucia, że ceny nieruchomości tylko rosną! Ponadto możliwość zaciągania kredytu na inwestycję w aktywa odgrywa fundamentalną rolę w rentowności tego typu inwestycji. Rzeczywiście, kredyt pozwala zwielokrotnić rentowność dzięki mechanizmowi efektu dźwigni.
Powyższe treści są dostarczane i opłacane przez TradeQuo i mają wyłącznie ogólny charakter informacyjny. Nie stanowią porad inwestycyjnych ani profesjonalnych i nie należy ich za takie uważać. Przed podjęciem działań na podstawie takich informacji zalecamy konsultację z odpowiednimi specjalistami. Nie akredytujemy żadnych podmiotów trzecich, o których mowa w artykule. Nie należy zakładać, że jakiekolwiek papiery wartościowe, sektory lub rynki opisane w tym artykule były lub będą rentowne. Prognozy rynkowe i gospodarcze mogą ulec zmianie bez uprzedzenia i w chwili publikacji tutaj mogą być już nieaktualne. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych rezultatów i istnieje możliwość poniesienia straty. Historyczne lub hipotetyczne wyniki są publikowane wyłącznie w celach ilustracyjnych.
