Czy chcesz wiedzieć, jak oszczędzać na emeryturę? Rosnące koszty życia sprawiają, że coraz trudniej jest osiągać zysk z naszych oszczędności. Tutaj przedstawiamy listę wskazówek dotyczących oszczędzania i inwestowania na emeryturę.
Wiele osób znajdujących się na końcowym etapie życia zawodowego staje przed emeryturą z wieloma wątpliwościami dotyczącymi oszczędzania. U progu emerytury pojawiają się pytania, takie jak: Czy oszczędziłem wystarczająco? Czy muszę odkładać aż tyle na emeryturę? Jak mogę oszczędzać więcej? Od 25. roku życia eksperci finansowi zalecają inwestowanie 15% naszej pensji w oszczędności na przyszłość. To zadanie nie zawsze jest łatwe. Jeśli martwisz się o swoje oszczędności lub jeszcze nie zacząłeś oszczędzać, oto lista sposobów i porad, jak oszczędzać i inwestować na emeryturę.
Ustal cel oszczędzania na emeryturę
Ustalenie celu oszczędzania na emeryturę to złożone i wymagające wyzwanie osobiste, inne niż oszczędzanie na bardziej bezpośredni zakup, taki jak samochód czy nieruchomość. Zanim wyznaczysz cel, warto zadać sobie pytania, takie jak: w jakim wieku przestaniesz pracować, kiedy skończysz spłacać dom lub jak długo będziesz żyć. To wszystko skomplikowane zmienne, ale należy je uwzględnić.
Center for Retirement Research przy Boston College twierdzi, że osoby, które chcą przejść na emeryturę przed 62. rokiem życia, powinny wyznaczyć cel i zacząć odkładać około 15% swoich dochodów od 25. roku życia. Jeśli zaczniesz oszczędzać później, eksperci zalecają zwiększenie procentu oszczędności i ograniczenie wydatków.
Wybierz, gdzie inwestować.
Zgodnie z najnowszymi danymi opublikowanymi przez INE, jedna z najwyższych stóp inflacji w historii wynosi 9,8%. Każdy, kto oszczędza na emeryturę, będzie musiał inwestować, aby jego oszczędności rosły. Trzymanie pieniędzy na koncie bankowym lub pod materacem nie zapewni nam wystarczającego zwrotu, by cieszyć się emeryturą. Poniżej przedstawiamy listę różnych metod inwestowania na emeryturę.
Dostosuj procent oszczędności do swojej sytuacji
Jeśli nie możesz od razu oszczędzać 15% swoich dochodów na emeryturę, możesz zacząć od mniejszego procentu. Kluczowe jest, aby jak najwcześniej zacząć pomnażać oszczędności. Aby pomóc Ci osiągnąć cele emerytalne, wielu doradców finansowych zaleca zwiększanie kwoty wpłacanej na konta emerytalne o 1% każdego roku, aż do osiągnięcia co najmniej 15% wynagrodzenia.
Z drugiej strony eksperci zalecają unikanie inflacji stylu życia, która polega na większym wydawaniu pieniędzy, gdy rośnie pensja lub pojawia się premia. Od 25. roku życia eksperci finansowi zalecają inwestowanie 15% naszej pensji w oszczędności na przyszłość.
Plan emerytalny
Plan emerytalny to produkt polegający na dokonywaniu okresowych lub jednorazowych wpłat, a następnie wypłacaniu i korzystaniu z nich na emeryturze. Środków nie można wypłacić przez co najmniej 10 lat — aż do emerytury — z wyjątkiem określonych sytuacji, takich jak poważna choroba lub niepełnosprawność. Wpłaty dokonywane w tym planie odpowiadają wcześniej ustalonym kryteriom rentowności i ryzyka.
Po przejściu na emeryturę kapitał można wypłacić w całości jako rentę. W formie renty aż do śmierci beneficjenta. Albo w formie mieszanej: część jednorazowo, a pozostałą część w formie renty.
Plan oszczędzania emerytalnego
W przeciwieństwie do planu emerytalnego, plan oszczędzania emerytalnego jest ubezpieczeniem zarządzanym przez firmy ubezpieczeniowe, a nie instytucje finansowe. Ten produkt wiąże się z mniejszym ryzykiem i niższą rentownością; za to można go wypłacić w dowolnym momencie. Kolejna duża różnica polega na tym, że plan oszczędzania emerytalnego nie podlega odliczeniu. Chociaż nie daje ulgi podatkowej, przy wypłacie opodatkowane są wyłącznie wygenerowane odsetki.
Sprzedaż i dożywotni najem zwrotny
Powtarzają się przypadki, w których na starość ludzie cierpią na problemy z płynnością z powodu niewielkich oszczędności i niskich emerytur. Do tego dochodzi szereg stałych wydatków, takich jak raty kredytu hipotecznego, woda, prąd czy szkoły, które uniemożliwiały oszczędzanie.
Jednak te trudności finansowe kontrastują z majątkiem nieruchomym, który zwykle nie jest wykorzystywany do uzyskiwania korzyści ekonomicznych. Hiszpanie wyróżniają się oszczędzaniem poprzez mieszkania. Dlatego sprzedaż i wynajem dożywotni to rozwiązanie dla osób, które nie były w stanie oszczędzać na emeryturę, ale mają aktywa nieruchomościowe.
Sprzedaż i dożywotni najem to najlepsza opcja na rynku, aby uzyskać dodatkowy dochód na emeryturze. Polega na sprzedaży nieruchomości przy jednoczesnym zawarciu umowy najmu, która gwarantuje, że zainteresowana osoba może nadal mieszkać w nieruchomości tak długo, jak chce.
Produkt ten jest przeznaczony dla osób powyżej 65. roku życia, które chcą uzyskać płynność finansową na emeryturze poprzez jednorazową wypłatę lub czynsze. W przypadku ukończenia 65 lat i gdy chodzi o nieruchomość stanowiącą miejsce stałego zamieszkania, zysk kapitałowy uzyskany ze sprzedaży jest zwolniony z podatku dochodowego.
Powyższe treści są dostarczane i opłacane przez TradeQuo i mają wyłącznie ogólny charakter informacyjny. Nie stanowią porad inwestycyjnych ani profesjonalnych i nie należy ich za takie uważać. Przed podjęciem działań na podstawie takich informacji zalecamy konsultację z odpowiednimi specjalistami. Nie akredytujemy żadnych podmiotów trzecich, o których mowa w artykule. Nie należy zakładać, że jakiekolwiek papiery wartościowe, sektory lub rynki opisane w tym artykule były lub będą rentowne. Prognozy rynkowe i gospodarcze mogą ulec zmianie bez uprzedzenia i w chwili publikacji tutaj mogą być już nieaktualne. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych rezultatów i istnieje możliwość poniesienia straty. Historyczne lub hipotetyczne wyniki są publikowane wyłącznie w celach ilustracyjnych.
