Załóżmy, że chcesz utrzymać siłę nabywczą z okresu aktywności zawodowej po przejściu na emeryturę. W takim przypadku musisz dobrze obliczyć swoje wydatki i dochody oraz szukać uzupełnień emerytury publicznej.
Pracownicy często myślą o emeryturze. Koniec kariery zawodowej oznacza więcej wolnego czasu na odpoczynek, cieszenie się życiem, spędzanie większej ilości czasu z rodziną i przyjaciółmi, podróżowanie oraz naukę. Jednak wiąże się to również z istotnymi zmianami sytuacji ekonomicznej. Dochód otrzymywany przez emeryta jest niższy niż wynagrodzenie otrzymywane w ostatniej pracy, ponieważ pensja zwykle rośnie wraz z kolejnymi latami doświadczenia.
Wielu obywateli oczekuje, że po przejściu na emeryturę utrzyma taki sam standard życia jak w czasie pracy, ale zazwyczaj nie dzieje się to samo z siebie. Według wyliczeń OECD Hiszpanie, na przykład, otrzymują emeryturę równą 72,3% wynagrodzenia pod koniec życia zawodowego. Dlatego warto tworzyć dodatkowe źródła dochodu do wykorzystania w przyszłości. Dobre planowanie jest kluczowe, aby spokojnie cieszyć się latami emerytalnymi. Oto pięć kroków planowania emerytury.
Obliczenie wysokości świadczenia emerytalnego
Jeśli ktoś chce zaplanować emeryturę, pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest oszacowanie dochodu, jaki będzie otrzymywać od tego momentu. Innymi słowy, obliczenie należnej wysokości świadczenia emerytalnego po zakończeniu aktywności zawodowej. Platforma Finect opracowała kalkulator, dzięki któremu użytkownicy mogą obliczyć, jaką emeryturę będą otrzymywać po przejściu na emeryturę. Minimalna emerytura wynosi 721,14 euro miesięcznie w 14 wypłatach, a maksymalna 2 819,1 euro.
Pierwszym krokiem jest przeanalizowanie, jaki styl życia chcesz prowadzić na emeryturze i ile pieniędzy potrzebujesz, aby go osiągnąć. Według ekspertów, aby utrzymać standard życia sprzed emerytury także po przejściu na emeryturę, konieczne będzie posiadanie od 70 do 80 procent dochodu uzyskiwanego podczas pracy. Jednym z najczęstszych błędów na tym etapie jest niedoszacowanie ponoszonych wydatków. Wynika to z faktu, że mając więcej czasu wolnego, emeryt może wydawać więcej, dochodzą też nowe wydatki związane ze zdrowiem.
Analiza wydatków i oszacowanie przyszłych nakładów
Gdy masz już ogólne pojęcie o emeryturze, jaką będziesz otrzymywać, warto przeanalizować wydatki, których spodziewasz się na emeryturze. Możesz zacząć od pełnej kontroli bieżących wydatków. Im bardziej szczegółowo, tym lepiej, a następnie oszacować inne możliwe koszty. Na przykład, jeśli chcesz więcej podróżować, musisz obliczyć, ile to będzie kosztować. Ludzie często nie doszacowują wydatków emerytalnych, ponieważ mogą pojawić się pewne nadzwyczajne koszty, takie jak konieczność zatrudnienia personelu lub opłacenia domu opieki.
Zacznij oszczędzać jak najwcześniej.
Obywatele, którzy chcą utrzymać swoją siłę nabywczą po przejściu na emeryturę, muszą zrekompensować różnicę dochodów między emeryturą a pensją. Najlepiej zacząć oszczędzać; im wcześniej, tym lepiej. Doradcy finansowi zalecają rozpoczęcie od odkładania 10% dochodu na emeryturę. Co więcej, ten odsetek powinien stopniowo rosnąć wraz ze zbliżaniem się wieku emerytalnego. Nie ma znaczenia, jeśli początkowa kwota jest niewielka. Najważniejsze jest to, aby oszczędzanie stało się nawykiem.
Wykupienie produktu oszczędnościowego
Gdy już zaczniesz oszczędzać, kolejnym krokiem jest jak najlepsze wykorzystanie swoich pieniędzy. Na rynku istnieje wiele produktów finansowych pozwalających uzyskać dodatkowy dochód poza emeryturą publiczną. Jednym z najlepiej znanych produktów oszczędnościowych są plany emerytalne, zaprojektowane specjalnie w tym celu.
Popularność planów emerytalnych wynika z ich korzyści podatkowych, ponieważ wpłaty dokonane w ciągu roku zmniejszają podstawę opodatkowania na potrzeby podatku dochodowego od osób fizycznych. Po zatwierdzeniu Ustawy Budżetowej Państwa na 2022 rok maksymalna kwota odliczenia od 1 stycznia wynosi 1 500 euro.
Od oszczędzającego do inwestora
Plany emerytalne są obecnie mniej interesujące dla konsumentów z powodu ich ograniczenia. Dlatego, aby lepiej wykorzystać oszczędności, warto przejść od oszczędzania do inwestowania. Najpierw jednak zaleca się zbudowanie solidnej poduszki finansowej na nieprzewidziane zdarzenia. Eksperci rekomendują posiadanie co najmniej kwoty potrzebnej do pokrycia stałych wydatków przez trzy miesiące na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.
Gdy taki fundusz awaryjny jest już utworzony, można przejść od bycia oszczędzającym do bycia inwestorem. Obecnie istnieje wiele alternatyw, które pozwalają użytkownikom uzyskać dodatek do świadczenia publicznego. Finect ma katalog produktów finansowych na emeryturę. Pozwala on użytkownikom znaleźć szeroką gamę opcji przygotowania się do emerytury i wybrać tę, która najlepiej odpowiada ich potrzebom.
Powyższe treści są dostarczane i opłacane przez TradeQuo i mają wyłącznie ogólny charakter informacyjny. Nie stanowią porad inwestycyjnych ani profesjonalnych i nie należy ich za takie uważać. Przed podjęciem działań na podstawie takich informacji zalecamy konsultację z odpowiednimi specjalistami. Nie akredytujemy żadnych podmiotów trzecich, o których mowa w artykule. Nie należy zakładać, że jakiekolwiek papiery wartościowe, sektory lub rynki opisane w tym artykule były lub będą rentowne. Prognozy rynkowe i gospodarcze mogą ulec zmianie bez uprzedzenia i w chwili publikacji tutaj mogą być już nieaktualne. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych rezultatów i istnieje możliwość poniesienia straty. Historyczne lub hipotetyczne wyniki są publikowane wyłącznie w celach ilustracyjnych.
