W długim terminie dywersyfikacja jest najlepszym sposobem na uzyskanie dobrego zwrotu z inwestycji. Dlaczego trzeba to robić? I jak się za to zabrać? Gilles Coens, Senior Product Manager w MeDirect, przedstawia nam swoich pięć złotych zasad.
Z powodu niskich stóp procentowych konta oszczędnościowe prawie nie przynoszą zysków. Rzeczywista stopa zwrotu może być ujemna, jeśli od oprocentowania odejmiemy inflację. Nic więc dziwnego, że Belgowie inwestują około 20% swoich aktywów w fundusze; pozwala im to często uzyskać atrakcyjny zwrot bez podejmowania zbyt dużego ryzyka.
Odłóż rezerwę oszczędnościową
Rezerwa oszczędnościowa powinna być częścią każdego portfela. „Powinieneś mieć równowartość od trzech do sześciu miesięcznych pensji” — mówi Gilles Coens, Senior Product Manager w MeDirect. „Na wypadek problemu. Takiego jak utrata pracy, choroba czy spadek dochodów, powinieneś móc pokryć dodatkowe koszty z tej rezerwy. Szkoda byłoby, gdybyś musiał sprzedać część papierów wartościowych z powodu braku płynności i po potencjalnie niekorzystnych cenach.”
„Umieść te pieniądze na kontach oszczędnościowych, które płacą więcej niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Kwotę przekraczającą twoją rezerwę możesz zainwestować z nadzieją na lepsze zwroty.”
Zdywersyfikuj swoje inwestycje poprzez fundusze
„Wkładanie wszystkich jajek do jednego koszyka, czyli inwestowanie wszystkich aktywów w jedną gwiazdorską akcję albo jeden pozornie ‘fantastyczny’ pomysł, nie jest dobrym rozwiązaniem” — ostrzega Gilles Coens.
„Ponieważ fundusze rozkładają swoje aktywa na inne papiery wartościowe zgodnie ze swoją polityką inwestycyjną, oferują wysoki poziom dywersyfikacji. Rozkładasz ryzyko jeszcze bardziej, łącząc fundusze inwestujące w różne klasy aktywów. Otrzymujesz zdywersyfikowany portfel, w którym niektóre klasy aktywów rosną, podczas gdy inne spadają. Fundusz mieszany lub wieloassetowy może być rozwiązaniem dla inwestorów, którzy nie chcą inwestować w kilka funduszy. Dziś należą one do najpopularniejszych funduszy w Belgii.”
Wybierz profesjonalnego zarządzającego
„Jeśli chcesz zbudować dobrze zdywersyfikowany portfel, zadaj sobie pytanie, czy masz wystarczająco dużo czasu i wiedzy, odpowiednie nastawienie do wyboru akcji, funduszy i obligacji, know-how do przeprowadzania analiz oraz narzędzia, by odpowiednio się informować” — kontynuuje Gilles Coens. „Jeśli mamy być szczerzy, odpowiedź często brzmi ‘nie’.”
„Zarządzający funduszami to profesjonaliści dysponujący niezbędnymi środkami, know-how i personelem. Podejmują decyzje na podstawie pracy zespołu analityków, z których każdy uważnie śledzi kilka akcji. Powierzone im pieniądze są inwestowane, w zależności od rodzaju funduszu, w akcje, obligacje, inne produkty finansowe lub kombinację produktów. I dzieje się to z góry określonym celem: na przykład osiągać wyniki lepsze od benchmarku przy jednoczesnym obniżaniu ryzyka i pozostawaniu w określonych limitach.”
Celuj w długi termin
„Inwestowanie na giełdzie nie jest pozbawione ryzyka. Jedną z podstawowych zasad jest to, że każdy potencjalnie wyższy zwrot wiąże się z ryzykiem. Zwroty nie są gwarantowane, a zainwestowany kapitał może zostać utracony. Jeśli rynki się wahają, średnio rzecz biorąc, zawsze poruszają się pozytywnie. W długim terminie portfel akcji i obligacji przyniesie więcej niż gotówka lub konto oszczędnościowe. „Inwestowanie w fundusze to przeciwieństwo spekulacji” — mówi Gilles Coens.
„Aby skorzystać z tego długoterminowego trendu, musisz umieć „grać bezpiecznie”, gdy na giełdzie dzieje się źle. A to może się udać tylko wtedy, gdy twój horyzont inwestycyjny wykracza poza jeden cykl giełdowy. Osiem lat uważa się za minimalny horyzont inwestycyjny.”
Utrzymuj koszty na niskim poziomie
„Jeśli funduszem inwestycyjnym zarządzają profesjonaliści, otrzymują wynagrodzenie w formie opłat za zarządzanie. Opłaty te różnią się w zależności od funduszu i często są wyższe w funduszach akcyjnych niż obligacyjnych. Ponadto zarządzający muszą jasno komunikować inwestorowi te informacje przed podjęciem decyzji oraz potrąceniem ich z wartości funduszu, co nie jest obciążeniem twojego rachunku. Opłaty te są takie same niezależnie od instytucji sprzedającej fundusz.”
„Z drugiej strony możesz ograniczyć opłaty za wejście i wyjście. MeDirect nie pobiera opłat za wejście ani wyjście, z wyjątkiem ograniczonej liczby funduszy, w przypadku których firma jest umownie zobowiązana do ich pobierania. W większości banków opłata wejściowa może wynosić nawet 3% zainwestowanej kwoty. Jeśli zapłacisz 3% przy inwestycji 100 euro, musisz osiągnąć stopę zwrotu co najmniej 3,1%, aby pokryć tę „stratę”.
Powyższe treści są dostarczane i opłacane przez TradeQuo i mają wyłącznie ogólny charakter informacyjny. Nie stanowią porad inwestycyjnych ani profesjonalnych i nie należy ich za takie uważać. Przed podjęciem działań na podstawie takich informacji zalecamy konsultację z odpowiednimi specjalistami. Nie akredytujemy żadnych podmiotów trzecich, o których mowa w artykule. Nie należy zakładać, że jakiekolwiek papiery wartościowe, sektory lub rynki opisane w tym artykule były lub będą rentowne. Prognozy rynkowe i gospodarcze mogą ulec zmianie bez uprzedzenia i w chwili publikacji tutaj mogą być już nieaktualne. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych rezultatów i istnieje możliwość poniesienia straty. Historyczne lub hipotetyczne wyniki są publikowane wyłącznie w celach ilustracyjnych.
