Jedną z najczęstszych obaw większości pracowników, zwłaszcza tych zbliżających się do emerytury, jest to, ile pieniędzy będą potrzebować. Pytanie jest oczywiste: Czy będę musiał(a) utrzymać swoją siłę nabywczą, czy wystarczy nieco niższy miesięczny dochód?
Odpowiedź nie jest jednak taka sama w każdym przypadku. Oczywiście każda osoba jest inna. To, jaki dochód będzie miała po zakończeniu pracy, zależy od jej sytuacji osobistej, potrzeb i standardu życia. Mamy tendencję do myślenia, że kiedy przechodzimy na emeryturę, nasze życie będzie spokojniejsze, a wydatki niższe. Ale nie zawsze tak jest. Mamy więcej wolnego czasu, a nasze zdrowie jest bardziej kruche; dlatego wydatki te czasami znacznie rosną. W każdym razie istnieje szereg czynników, które wpływają na wszystkich pracowników w ten sam sposób i tym samym warunkują przyszłą emeryturę ludzi.
Kwota emerytury niższa niż nasza ostatnia pensja
W większości przypadków emerytura będzie niższa niż ostatnia pensja pracownika. Innymi słowy, pierwszą rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę, jest to, że wysokość naszej publicznej emerytury będzie niższa niż ostatnie otrzymane wynagrodzenie. Kontrastuje to z rzeczywistością wielu osób, które przechodzą na emeryturę bez oszczędności uzupełniających ich emeryturę.
Przeciętny europejski pracownik będzie musiał zgromadzić kapitał. Pozwoli mu to uzyskać dodatkowy dochód, jeśli będzie chciał utrzymać tę samą siłę nabywczą, jaką miał w ostatnich latach pracy. Ponadto wysokość tego kapitału będzie zależeć od naszej oczekiwanej długości życia w momencie przejścia na emeryturę. Na przykład szacuje się, że oczekiwana długość życia w Niemczech wynosi około 83 lata i ma wzrosnąć do 86 lat do 2040 roku.
Inflacja to niewidoczny element, który warunkuje nasze przyszłe emerytury
Ogólny wzrost cen w kraju jest niewidocznym elementem. Ma jednak istotny wpływ na wartość naszych pieniędzy w długim okresie. Dlatego tak ważne jest uwzględnienie wpływu inflacji na naszą przyszłą emeryturę, zwłaszcza jeśli ten moment jest jeszcze bardzo odległy.
Inflacja może rosnąć wykładniczo z roku na rok. Dlatego musimy mieć świadomość, że nasze wpłaty do planu emerytalnego lub innego instrumentu oszczędnościowego muszą przynosić roczny zwrot. Taki, który jest równy poziomowi inflacji, jeśli chcemy utrzymać tę samą siłę nabywczą. Na przykład przy średniej rocznej stopie inflacji wynoszącej 2% za 30 lat będziemy potrzebować 1 811,3 €, aby utrzymać tę samą siłę nabywczą co 1 000 € dzisiaj.
Czy można dokładnie określić, ile pieniędzy będziemy potrzebować?
To, ile pieniędzy dana osoba będzie potrzebować na emeryturze, zależy od jej sytuacji. Według badania amerykańskiego banku Merrill Lynch 70% dochodu sprzed emerytury powinno wystarczyć do utrzymania wcześniejszego standardu życia.
Deutsche Bank idzie o krok dalej. Szacuje średnią kwotę oszczędności potrzebnych do utrzymania tego standardu życia po przejściu na emeryturę na 100 000 euro oraz zakłada zużycie kapitału w pozostałym czasie życia (biorąc pod uwagę oczekiwaną długość życia wynoszącą co najmniej kolejne 20 lat). Chociaż żadna formuła nie jest dokładna, istnieje kilka metod pozwalających uzyskać przybliżoną wartość tego dochodu. Jedną z najprostszych jest wykonanie następujących kroków:
Pomnóż miesięczne wydatki potrzebne do utrzymania obecnego standardu życia przez 12 (na przykład 900 € x 12 = 10 800 €).
Oblicz kwotę, którą otrzymujesz jako emeryturę z zabezpieczenia społecznego (na przykład 600 € x 12 = 7 200 €).
Odejmij drugą kwotę od pierwszej (10 800 – 7 200 = 3 600 euro).
I pomnóż tę kwotę przez naszą szacowaną oczekiwaną długość życia od momentu przejścia na emeryturę (3 600 x 20 = 72 000 euro).
To wartość przybliżona, ponieważ istnieje wiele wydatków, których nie będziemy już ponosić, takich jak wychowanie dzieci czy dojazdy do pracy. Ta nowa sytuacja osobista oznacza, że nie będzie konieczne utrzymywanie tej samej kwoty pieniędzy, aby mieć podobny standard życia. Z tego powodu każdy powinien uwzględniać powyższe założenia, aby rozpocząć oszczędzanie.
Powyższe treści są dostarczane i opłacane przez TradeQuo i mają wyłącznie ogólny charakter informacyjny. Nie stanowią porad inwestycyjnych ani profesjonalnych i nie należy ich za takie uważać. Przed podjęciem działań na podstawie takich informacji zalecamy konsultację z odpowiednimi specjalistami. Nie akredytujemy żadnych podmiotów trzecich, o których mowa w artykule. Nie należy zakładać, że jakiekolwiek papiery wartościowe, sektory lub rynki opisane w tym artykule były lub będą rentowne. Prognozy rynkowe i gospodarcze mogą ulec zmianie bez uprzedzenia i w chwili publikacji tutaj mogą być już nieaktualne. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych rezultatów i istnieje możliwość poniesienia straty. Historyczne lub hipotetyczne wyniki są publikowane wyłącznie w celach ilustracyjnych.
